こんにちは、ミツケンです。
最近、投資信託の積立設定の見直しをしてみました。
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以前の投資信託の積立状況
以前の投資信託の積立設定は次のようになっていました。
なぜこの2つの投資信託の買い付けをしているのかは以下の記事で説明しているので興味があればご覧ください。
なぜ積み立ての設定を変えるのか？
画像からも分かる通り投資信託の毎月の積立総額は83320円になっています。
毎月定期的に決まった額の給与が入る会社員時代で、生活費がほとんどかからない実家生活であれば気にするような金額ではありません。
しかし今後は毎月一定額の金額を手に入れられるわけではないフリーランスになるります。
さらに一人暮らしを始めることによって生活費がかかるようになります。
フリーランスを始めてから数年くらい経てば生活費＋83320円稼げるようになるかもしれません。
しかし月々の生活費を確保しつつ、今と同じ額を毎月積み立てるとなれば貯蓄から切り崩さなければなりません。
銀行口座から証券口座に資産を移行するにすぎませんが、現実に銀行口座の残高が減っていくのを見るのは精神的に辛いはず。
それに資産運用は元本割れの可能性もあります。生活費のための資金が枯渇するという可能性もあり得ます。
資産運用はあくまで余剰資金の範囲内が原則。
そこで現在の投資信託の積立額を減らすことにした次第です。
現在の投資信託の積立状況
積立額減額後のポートフォリオは次のようにしました。
| 口座 | 積立金額 | 決済方法 | 備考 | |
| eMAXISS Slim 米国株式(S＆P500） | つみたてNISA | 37505 | 楽天カード決済 | 4172円分 増額設定 |
| 楽天・全米株式 インデックス・ファンド | 特定口座 (源泉徴収あり) | 0 | 塩漬け | |
| eMAXISS Slim 全世界株式 （オール・カントリー） | 特定口座 (源泉徴収あり) | 12495 | 楽天カード決済 | 毎月ポイント 投資実施 |
eMAXISS Slim米国株式（S＆P500）
eMAXISS Slim米国株式（S＆P500）は継続して買い付けを続けます。
S＆P500は現在調子がいいですし、米国の経済はこれからも成長を続けられると思うし投資するには最適でしょう。
落ちるときは落ちるでしょうが、現在自分は若いですからリスクを少し高めに設定しても良いでしょう。
評価損が出ても労働収入で賄うことができるので問題ありません。
手続きは少々面倒
eMAXISS Slim米国株式（S＆P500）の決済方法の変更は少々面倒でした。
なぜなら証券口座決済から楽天カード決済への変更はできず、一度積立設定を解除して新たに楽天カード決済に設定し直さないといないからです。
まあ別に難しい手続きではないのですが。
楽天カード決済は申し込みと買い付けの間に1カ月のタイムラグがあります。
私は3月の下旬に申し込みしたので買い付け自体は5月に始まります。4月は買い付けができません。
以前の積立指定日である10日が到来する前に積立設定を解除したので4月分の積立はなしです。
積立指定日の10日と申込期限の12日の間の11日に解除すれば4月分も積立ができましたが、忘れそうですし、日程的にもタイトだったので3月中に解除しました。
4月分の積立はありませんがつみたてNISAでは増額設定ができます。
電卓とにらめっこしながら色々と数字をいじくり回していたら何とか年間上限40万円ぴったりにできました。
これで40万円を使い切れることができます。
楽天・全米株式インデックス・ファンド
楽天・全米株式インデックス・ファンドはeMAXISS Slim米国株式（S＆P500）よりも信託報酬が高いんですよね。
もちろん銀行の窓口で売られている投資信託よりはずっと低いですが。
売却すると税金がかかってしまうので本当に必要とならない限りは塩漬けにしておこうと思います。
投資信託に税金がかかるのは売却して利益が出た時だけです。保有している間は利益が出ていても税金はかかりません。
eMAXISS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
新たにeMAXISS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を買い付けようと思っています。
eMAXISS Slim 全世界株式（オール・カントリー)は楽天・全米株式インデックス・ファンドよりも信託報酬が低く、また全世界の株式に分散ができます。
楽天カード決済で12495円分毎月買い付けます。これでeMAXISS Slim米国株式（S＆P500）と合わせて合計50000円。
ポイント還元の枠を全て使い切ることができます。
楽天カードで積み立てをすると毎月5万円分まで1％のポイントが還元されます。
つまり毎月最大500ポイントもらえるわけです。
またSPUを達成するために毎月eMAXISS Slim 全世界株式（オール・カントリー）でポイント投資をします。
スポット注文なので毎月忘れないようにしないといけませんね。
まとめ
これで月々の積み立て総額が73320円から50000円＋ポイントに減らすことができました。
SPUを達成しつつ楽天カード決済でのポイント還元も上限まで受け取る完璧な布陣です。
つみたてNISAで増額設定したので来年再び積立設定額を変更しなければいけないでしょうが、とりあえず来年まではこのまま積み立てられます。
これで無理のない範囲で資産運用を進められそうです。
